2020年9月，车险行业进行了深度的改革，许多险种进行了合并，许多原先有争议的部分也得以明确。那么，改革后，保费是增加还是减少？险种有哪些变化？车主的福利又如何？接下来，我们将详细探讨车险改革后三大主要车险：交强险、车损险、第三者责任险的保费、责任变化情况。
1. 交强险：保费更低，赔得更多
交强险是车主必须强制购买的险种，其基础保费为家庭自用6座以下950元/年，6座以上1100元/年。不过，对于安全行驶的车主，保费会有优惠，而频繁发生事故的车辆保费则会上浮。车险改革后，各地的调整比例差距很大，最多可以下浮到50%。这也意味着，未来，行驶安全记录较好的车辆，车险保费将更加便宜。
以下是部分地区的交强险保费调整情况：
| 地区 | 调整比例 |
|---|---|
| A地区 | 下浮50% |
| B地区 | 下浮40% |
| ... | ... |
也就是说，如果连续三年没有发生事故，保费最低可以降至475元，而如果频繁发生事故，保费最高可上浮至1235元。总体来看，交强险的公益性有所增大，理赔金额也上涨了不少，例如死亡伤残最高能赔付18万，医疗最高1万八，财产2000，总计最多可以赔付20万。
2. 第三者责任险：保额可选范围加大
第三者责任险是在车辆使用过程中发生意外事故，导致第三者遭受人身伤亡或财产直接损毁时，依法应当对第三者承担的损害赔偿责任。改革后，保额的选择范围更大，原来的5-500万可选区间扩大到了10万-1000万。这意味着，车主可以根据自身需求选择更高的保额，从而更全面地规避风险。
此外，第三者责任险的保费计算公式为：基准纯风险保费 / (1 - 附加费用率) * 优惠系数。不同的保险公司会有略微不同的保费，以下仅为参考价格：
| 保额 | 参考价格 |
|---|---|
| 50万 | ... |
| 100万 | ... |
| ... | ... |
3. 车损险：大量附加险打包合并计入
车险改革后，车损险的保障范围得到了极大的拓展。原来的盗抢险、不计免赔、玻璃单独破碎、自燃、涉水、无法找到第三方责任等险种都被打包纳入了车损险的理赔范围。这意味着，车主在遭遇上述风险时，可以通过车损险获得更全面的保障。
车损险的保费与车价有关，车价越高，保费越高。其计算公式为：保费 = (基础保费 + 车价 费率) 优惠系数。由于新规后，许多内容都被打包到车损险内，因此费率可能会有所上升。
如果你觉得打包后的车损险保费过高，新规还提供了一个减费的选择：附加发动机进水损坏除外特约条款。选择这个条款后，车损险将不再包括涉水险的部分，保费会相应降低，但相应的权益也会有所减少。
总结：此次车险改革的三个基本点是：价格基本只降不升，保障基本只增不减，服务基本只优不差。对于车主来说，这无疑是一个巨大的福利。如果您对车险有任何疑问，欢迎留言交流，我会尽力为您解答。
